Интервью Василия Зуева, доктора экономических наук, автора линейки учебников «Основы финансовой грамотности. Финансовая культура», «Основы экономики: 10-й класс: углубленный уровень».

[Последние изменения в федеральных образовательных стандартах вызвали много вопросов у педагогического сообщества и родителей. С одной стороны, важность финансовой грамотности декларируется на всех уровнях и даже есть Стратегия, с другой –  количество часов на предмет «Обществознание», в рамках которого традиционно давались эти темы, претерпело существенное сокращение. Как вы можете прокомментировать эту ситуацию? Не возникнет ли дефицита знаний?]

Василий Зуев: Сегодня на наших глазах действительно происходят значительные изменения в содержании школьной программы, но их не нужно воспринимать эмоционально и паниковать. В обновленных федеральных учебных планах, закрепленных Приказом Минпросвещения № 370, произошли структурные изменения. Изучение Обществознания теперь начинается с 9 класса и ограничивается одним часом в неделю. Общий объем часов за всю основную школу составляет всего 34 академических часа. Можно предположить, что на финансовую грамотность из них будет выделено всего не более 1-2 часов. В старшей школе ситуация чуть лучше, но не кардинально. Еще 2-4 часа. 

Однако было бы неверно трактовать это как «свертывание» финансового просвещения. Сокращая часы в рамках одного предмета, Минпросвещение тем самым указывает школе на необходимость использования иных, более гибких и практико-ориентированных механизмов. И эти механизмы стандартом также предусмотрены.

Речь идет о внеурочной деятельности. Если объем обязательного предмета сжат до предела, то потенциал внеурочки колоссален – до 1750 часов за пять лет обучения, и это только на уровне основного общего образования (5-9 класс). Именно это пространство становится основной площадкой для формирования целостной, деятельностной финансовой культуры. Таким образом, мы переходим от модели «рассказать обо всем понемногу на уроке» к модели «системно погрузиться в практику во внеурочное время». И здесь ключевым инструментом для школы становится качественный учебно-методический комплект.

[Вы говорите о новой линейке учебников «Основы финансовой грамотности. Финансовая культура», которая недавно вошла в федеральный перечень. Расскажите, пожалуйста, об этом проекте подробнее. Каков его масштаб и для каких классов он предназначен?]

Василий Зуев: Этот проект – результат многолетней волонтерской работы нашего авторского коллектива совместно с издательством Просвещение. Мы ставили перед собой амбициозную задачу: создать не просто очередной учебник, а единую, целостную линию, которая обеспечит преемственность финансового образования с 3-го по 11-й класс.

На данный момент в федеральный перечень учебников включены две ключевые позиции в основной школе: учебники для 5–7 и 8–9 классов. В этом году они уже начнут поступать в школы. Примерная образовательная программа внеурочной деятельности для 5-9 класса рассчитана на 136 учебных часов. Параллельно мы ведем работу над завершением линии – в этом году мы планируем закончить работу над  учебниками для начальной школы (3–4 классы) и для старшеклассников (10–11 классы). Также в этом году появятся решебники. Таким образом, в обозримом будущем школа сможет выстраивать обучение финансовой культуре на всех этапах взросления ребенка.

[В чем, на ваш взгляд, принципиальное отличие этих учебников от многочисленных пособий по финграмотности, которые выходили ранее?]

Василий Зуев: Главное отличие, если позволите его так сформулировать, — это переход от обучения «финансовой грамотности» как набору навыков к воспитанию «финансовой культуры» как части мировоззрения. Мы исходим из того, что мало научить ребенка считать проценты. Важно сформировать у него систему ценностей, в которой деньги являются не целью, а инструментом для самореализации, помощи ближним и служения обществу.

Последние годы Минпросвещения активно обновляло федеральный перечень, многие учебные пособия были из него исключены. Поэтому второе важнейшее отличие наших учебников – это абсолютная актуальность и опора на российские реалии. Мы не используем абстрактные примеры из переводных пособий или наборы определений. Весь наш контент построен на действующем законодательстве (Гражданском, Налоговом, Трудовом кодексах), на официальной статистике министерств и ведомств за 2023–2025 годы. Мы стараемся указывать на актуальность знаний, например, когда мы пишем о социальном банковском счете, мы указываем точную дату вступления в силу закона – 1 июля 2025 года, или говорим о самозапрете на кредиты, объясняем механизм, доступный с 1 марта 2025 года через «Госуслуги». Учебники живут в реальном времени. В этом контексте важно сказать, что мы также не зависим от инвестиций или какого-либо финансирования нашего проекта, поскольку как я уже упоминал он создан авторами на волонтерской основе.

И третье – это уникальная методика «погружения» через сквозных персонажей. Мы создали две семьи – Пчёлкиных и Трудолюбовых. Их истории развиваются от параграфа к параграфу, от класса к классу. Ученик не просто читает абстрактную теорию, он проживает вместе с Никитой Пчёлкиным или Валентином Трудолюбовым их финансовые успехи и ошибки. Это создает эффект эмпатии и личной вовлеченности, недостижимый при использовании стандартных примеров.

[Какие темы вошли в учебники впервые? Как учитывается стремительное развитие цифровых технологий и появление новых финансовых продуктов?]

Василий Зуев: Мы постарались охватить все ключевые вызовы современности. В учебнике для 5–7 классов мы закладываем основы: учим детей отличать «хочу» от «надо», знакомим с понятиями семейного и личного бюджета, сбережений. Но уже там появляются темы, которых раньше либо не было, либо они давались поверхностно. Это, например, тема благотворительности и эмпатии, где мы говорим о том, как совместить личные интересы и помощь другим, или тема «зеленых» технологий, дома, в котором мы живем, здорового питания, как основы развития собственного капитала и другие окружающие нас ежедневно моменты.

В учебнике для 8–9 классов мы выходим на совершенно иной уровень сложности. Здесь подробно разбираются:

• Цифровая среда: целый раздел посвящен цифровому рублю (его свойствам и отличию от криптовалют), онлайн-платежам, биометрии, работе маркетплейсов.

• Кибербезопасность: мы не просто перечисляем виды мошенничества, мы учим распознавать дипфейки, фишинговые письма, OTP-боты (вредоносный софт по краже паролей) и даем четкие алгоритмы защиты.

• Инвестиции и капитал: мы объясняем разницу между акциями и облигациями, рассказываем о рисках и, что очень важно, говорим об инвестициях в человеческий капитал – образование, здоровье, социальные связи.

• Правовые аспекты: детально разбираются вопросы наследования, налоговых вычетов, работы коллекторов и института финансового уполномоченного.

Сквозной темой является тема работы с рисками. При этом, также охватываются традиционные темы основ финансовой грамотности.

[Сложные темы, требующие серьезной адаптации для разных возрастов. Как вам удается соблюсти этот баланс между научностью и доступностью?]

Василий Зуев: Это, пожалуй, главная методическая задача, которую мы решали. Методология строится на спиральном принципе. Одна и та же тема – например, «деньги» — раскрывается на разных витках с учетом возрастных особенностей.

• В 5–6 классах мы говорим о деньгах через понятные ребенку категории: карманные деньги, копилка, мечта об электросамокате, обмен с друзьями. Герои –  ровесники учеников.

• В 7–8 классах мы выходим на уровень семьи, бюджета домохозяйства. Ребенок начинает осознавать, откуда берутся доходы родителей, почему важно платить за ЖКУ, как работают налоги.

• В 9 классе мы беседуем с молодым человеком, стоящим на пороге взрослой жизни, как с равным. Мы оперируем понятиями «кредитная нагрузка», «инвестиционный портфель», «диверсификация рисков», «налоговая декларация».

Для каждого возраста у нас есть свой набор методических инструментов: от простых кейсов и комиксов в 5 классе до анализа статистических таблиц, схем и юридических документов в 9 классе.

[Ключевая фигура в реализации любой программы – учитель. Но далеко не каждый педагог имеет личный опыт инвестирования или оформления сложных налоговых вычетов. Не становится ли это непреодолимым препятствием?]

Василий Зуев: Мы прекрасно осознаем этот вызов и именно поэтому заложили в учебник принципиально иную модель работы учителя. Мы не требуем от педагога быть финансовым гуру. Наша задача – дать ему инструмент, позволяющий стать навигатором и модератором процесса.

Методический аппарат учебника построен так, что учитель и ученик исследуют тему вместе. В каждом параграфе есть рубрики «Ситуация» или «Информационный портфель», которые содержат обучающий кейс, или «Интересный факт», «Запомните» и «На заметку» с интересной для ученика информацией. Учитель не только объясняет готовую истину, но и ставит задачу: «Проанализируйте предложение банка», «Найдите информацию на сайте ФНС», «Сравните условия вкладов». Далее следует алгоритм действий или четкие вопросы для анализа.

Кроме того, в учебнике активно используются ссылки на официальные источники: сайт «Госуслуги», справочно-правовые системы и другие. Учитель может опираться на верифицированную информацию, не рискуя ошибиться. Мы также рекомендуем школам активно использовать сетевое взаимодействие – приглашать на занятия практиков из банков, страховых компаний, представителей налоговой службы. Учебник дает базу, а практик привносит живой опыт.

Для поддержи учителей и возможности направить авторам вопрос или предложение по доработке учебников мы также создали сообщество в соцсети ВКонтакте «Учебник ФинГрам» (https://vk.com/fingrambook), в MAX(https://max.ru/join/IWSV2E1TeNy9yWXU_cqfYoZO3p_4GtA50xfAUKJXnJ0) и Telegram (https://t.me/FinGramBook). Это своего рода тоже новация.

И, конечно, все учебники сопровождаются методическими рекомендациями для учителей.

[Когда мы увидим практический эффект от внедрения этих программ? Каких изменений в финансовом поведении молодых людей вы ожидаете?]

Василий Зуев: Финансовая культура, как и любая другая личностная характеристика, имеет «отложенный» эффект. В полной мере мы увидим ее проявление, когда сегодняшние пятиклассники через 10–15 лет начнут становиться на ноги и самостоятельно управлять своими доходами, брать ипотеку, открывать бизнес.

Однако первые, очень важные изменения мы можем и должны увидеть уже в ближайшие годы, и они будут касаться трех аспектов.

Первое – это поведенческий аспект. Мы ожидаем снижения доли импульсивных, необдуманных финансовых решений. Ребенок, прошедший обучение планированию, не побежит покупать «разрекламированную» вещь, а задаст себе вопрос: «А нужно ли мне это? Впишется ли это в мой бюджет?».

Второе – это цифровая гигиена и защита от мошенников. Мы надеемся на значительное снижение числа молодых людей, попадающихся на уловки кибермошенников. Ребенок, который в 9 классе разобрал на уроке схему работы дипфейков или узнал о существовании OTP-ботов, будет вооружен и не растеряется в реальной стрессовой ситуации.

И третье, самое важное – это ценностные установки. Мы стремимся к тому, чтобы выпускники воспринимали финансовую независимость не как возможность бездумного потребления, а как инструмент для созидания: помощи семье, занятия благотворительностью, реализации своих талантов и служения своей стране. Именно в этом, на наш взгляд, и заключается главная цель формирования финансовой культуры.